2025년 현재, 예금 금리는 오르고 있지만 물가도 함께 오르며 ‘실질 수익률’에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 단순한 금리보다, 세금·물가·유지 비용 등을 모두 고려한 실제 수익률이 중요한 시대입니다.
오늘은 투자 초보자도 이해하기 쉬운 방식으로, 2025년 기준 실질 수익률이 높은 5가지 투자 상품을 비교 분석해드립니다.
1. 실질 수익률이란?
단순 금리나 수익률이 아닌, 세금과 물가상승률을 감안한 실제 수익률을 의미합니다.
예를 들어, 연 5% 예금의 경우 이자소득세 15.4%를 제하면 실제 수익률은 약 4.23%, 여기에 물가 상승률 3%를 반영하면 실질 수익률은 약 1.2%에 불과합니다.
2. 실질 수익률 기준 주요 투자 상품 비교
① 고금리 예·적금 (실질 수익률: ★☆☆☆☆)
- 명목 수익률: 4~4.5%
- 세후 수익률: 약 3.8%
- 물가 반영 후: 실질 수익률 약 0.5~1.0%
- 특징: 원금 보장, 유동성 우수
② 국공채 / CMA (실질 수익률: ★★☆☆☆)
- 명목 수익률: 연 3.5~4.2%
- 세후 수익률: 약 3.0~3.6%
- 물가 반영 후: 실질 수익률 약 0.8~1.5%
- 특징: 안정성 높고 단기 운용 적합
③ 배당주 ETF (실질 수익률: ★★★★☆)
- 예시: KODEX 고배당 ETF, TIGER 미국배당성장
- 평균 배당 수익률: 연 3~5%
- 자본 차익 포함 수익률: 연 7~10%
- 세후 수익률: 약 6~9%
- 특징: 변동성은 있으나 장기 보유 시 실질 수익 우수
④ 리츠(REITs) 상품 (실질 수익률: ★★★★☆)
- 대표 리츠: 제이알글로벌리츠, 롯데리츠
- 연 수익률: 4~7%
- 세후 수익률: 약 3.5~6%
- 특징: 부동산 수익 배당, 월급처럼 꾸준한 현금 흐름
⑤ 글로벌 ETF (실질 수익률: ★★★★★)
- 대표 상품: S&P500 ETF, 나스닥100 ETF
- 장기 수익률: 연 8~12%
- 세후 수익률: 약 7~10%
- 물가 반영 후: 실질 수익률 5% 이상 가능
- 특징: 장기 투자 시 복리 효과 극대화
3. 투자 초보자에게 추천하는 접근 전략
- ① 분산 투자: 예금 + ETF + 리츠 조합으로 리스크 관리
- ② 자동이체 설정: 매월 일정 금액 ETF에 적립식 투자
- ③ 세금 체크: 금융상품별 세제 혜택 여부 확인 (ISA, 비과세 계좌 활용)
💡 특히 ISA 계좌를 활용하면 ETF, 리츠 등의 수익을 비과세 혹은 분리과세로 처리할 수 있어 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
결론
투자에서 가장 중요한 것은 ‘얼마나 버는가’가 아니라, 실제로 내 손에 얼마나 남는가입니다. 2025년 현재, 안정성과 수익률의 균형을 원한다면 ETF와 리츠 같은 자산이 실질 수익률 기준으로 우수합니다.
위험 없는 수익은 없지만, 정보를 바탕으로 선택하고 꾸준히 유지한다면 누구나 실질 수익률을 높일 수 있습니다. 오늘부터 나에게 맞는 상품을 하나씩 비교해보며 합리적인 재테크 루틴을 만들어보세요.