고령화 사회가 본격화된 2025년, 부모님 세대(50대~60대)는 투자보다 자산 보호와 안정적인 현금 흐름을 더 중요하게 생각해야 할 시기입니다.
젊은 세대와는 다른 재무 목표를 지닌 시니어 세대에게 필요한 것은 ‘빠른 수익’이 아니라 지속 가능한 안전한 재무 설계입니다. 본 글에서는 부모님 세대를 위한 안정형 재테크 전략 5가지를 소개합니다.
1. 안정적인 이자 수익: 고금리 예·적금
2025년 현재, 기준금리가 3.75%를 유지하면서 은행 예·적금 금리는 4~5% 수준을 유지하고 있습니다. 특히 시중은행이나 지방은행의 정기예금·특판 적금을 활용하면 세후 기준 3.5~4%대 수익 확보가 가능합니다.
- 💡 추천: 케이뱅크, 토스뱅크, 전북은행 특판 상품
- 📌 TIP: 만 65세 이상은 '비과세 종합저축'을 통해 이자소득세 면제 가능
2. 안정적인 월 배당: 리츠(REITs) 및 배당 ETF
투자에 거부감이 있는 부모님도 매달 일정한 수익이 들어오는 자산이라면 관심을 가질 수 있습니다. 리츠(REITs)는 부동산 임대 수익을 배당금 형태로 제공하며, ETF는 주식보다 변동성이 낮고 배당률이 우수한 편입니다.
- 🎯 리츠 추천: 제이알글로벌리츠, 롯데리츠
- 🎯 배당 ETF 추천: KODEX 고배당, TIGER 미국배당성장
- 📈 평균 배당률: 연 4~7%
3. 건강을 지키는 것도 재테크: 보험 리모델링
부모님 세대는 대부분 보험을 중복 가입하거나 오래된 상품을 보유하고 계시는 경우가 많습니다. 실손보험 보장 내용 확인, 중복 보험 정리만으로도 매달 수십만 원의 지출을 줄일 수 있습니다.
- 🛡️ 핵심: 갱신형 보험 → 비갱신형으로 전환 여부 검토
- 🛡️ 실손보험은 4세대 기준으로 최신화
- 💬 무료 상담: 보험다모아, 금융감독원 파인
4. 자녀 세대와 함께하는 자산 설계
부모님의 재무 상태는 자녀의 미래에도 영향을 줍니다. 연금 수령 계획, 주택 소유 여부, 향후 요양 대비 등을 가족과 함께 공유하고 계획하는 것이 중요합니다.
- 👨👩👧👦 연 1회 재무 상태 가족 회의 개최
- 📊 부동산 명의, 상속 설계도 함께 검토
- 🔐 공적 연금 외 추가 준비 필요 여부 확인
5. 디지털 금융에 대한 최소한의 이해
토스, 카카오뱅크, 핀크 등 간편 금융앱을 부모님도 기본적으로 사용할 수 있게 교육하면 자산 현황 파악과 송금, 투자에 대한 불안감이 줄어듭니다.
- 📱 금융앱 설치 및 계좌 연동
- 🔔 소비 알림 기능 활성화
- 💡 OTP 대신 간편인증 설정으로 편의성 강화
결론
부모님 세대에게 재테크는 ‘공격적 투자’가 아니라 지키는 재무관리가 핵심입니다. 은퇴 이후의 삶을 더 안정적이고 여유롭게 만들기 위해서는 저위험 + 꾸준한 수익 + 지출 관리의 균형이 필요합니다.
자녀 세대인 우리가 먼저 정보를 수집하고, 부모님과 함께 재무 전략을 세운다면 그것이 <strong가장 실용적인 효도가 될 수 있습니다. 오늘, 부모님과 10분만 시간을 내어 자산 점검부터 시작해보세요.